Банковские автоматические системы мониторинга анализируют не только суммы и получателей денежных переводов, но и текстовые комментарии, которыми клиенты сопровождают платежи. При этом определенные формулировки способны запустить проверку и привести к заморозке счета. Об этом предупредил заведующий лабораторией доверенного искусственного интеллекта РТУ МИРЭА Юрий Силаев, сообщает KONKURENT.RU.

Самый высокий уровень риска создают слова, напрямую связанные с уголовно наказуемыми деяниями. Если в поле «назначение платежа» появятся упоминания наркотических веществ, легализации преступных доходов, террористической деятельности или экстремистских материалов, реакция банковской системы последует практически неизбежно. Подобные транзакции попадают под приоритетный контроль в автоматическом режиме.

Вторую категорию составляют фразы, ассоциирующиеся с теневым финансовым сектором. Эксперт отдельно выделил слова «обнал», «за перевод без отчетности», «наличные без предоплаты» — их появление в комментариях банки трактуют как попытку ухода от налогового или иного контроля.

Не меньшие подозрения вызывают ссылки на азартные игры: термины «казино», «букмекер», «игровые автоматы», «ставка», «выигрыш», «для игры» могут расцениваться как признак перевода в адрес нелегального или зарубежного игорного заведения.

Криптовалютные операции также попали в перечень запретов. Само упоминание цифровых активов в банковском переводе способно инициировать дополнительную проверку, поскольку банки теперь обязаны отслеживать подобную активность в рамках противодействия отмыванию денег.

Отдельную настороженность систем вызывают намеренно размытые формулировки, которые клиенты нередко используют, чтобы не уточнять реальное назначение платежа. Фразы вроде «возврат долга» и «личные нужды», особенно при крупных суммах или регулярных операциях, перестали быть нейтральными и теперь также попадают под автоматический анализ.

Особые рекомендации эксперт адресовал индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. При проведении платежей им следует указывать достоверное назначение, совпадающее с данными сопроводительных документов и чеков. Оплата товара должна сопровождаться фактическим названием продукции или услуги, а не абстрактными пометками о возврате задолженности. Прозрачность комментария существенно снижает вероятность блокировки и ускоряет любые проверки, если они все же будут инициированы.