Председатель правления Halyk Bank Умут Шаяхметова в ходе XI Конгресса финансистов поделилась своим мнением о будущем банковского сектора в Казахстане, а также рассказала о внедрении искусственного интеллекта в финорганизации.

Внедрение ИИ и потребность в кадрах

На пленарном заседании «Инновации как основа устойчивого развития. Глобальное изменение финансовых рынков» Умут Шаяхметова поделилась, что Halyk Bank изучает потенциал и уже активно вкладывает инвестиции в процесс цифровизации.

«Очень большие делаем изменения, вкладываемся, смотрим на внутренний и внешний потенциал. Мы построили большой дата-центр, фабрику данных, анализируем наши внутренние клиентские данные, вопросы их защиты, кибербезопасность. Все эти вызовы необходимо учитывать, защищать и обеспечивать справедливое, правильное и прозрачное использование этих данных. У нас есть компания “Казтелепорт», которая занимается телеком-услугами, но там будет и направления ИИ, и облачных технологий, и другое», – сказала Умут Шаяхметова.

Она добавила, что акцент идёт на развитие цифровых и didgital-сервисов, которые требуют внутреннего развития, человеческого капитала и инвестиций. Кроме того, Halyk Bank привлекает внешних консультантов, смотрит на уровень технологий, на конкурентную среду, а также покупает готовые инструменты.

«Мы работаем с местными небольшими стартапами, проводим внешние и внутренние хакатоны, смотрим на внешние технологии, которые могут дать value added для нашей структуры с точки зрения цифровизации, изменений, диджитализации, перестройки операционных процессов», – рассказала Шаяхметова.

Она также указала на необходимость в хороших и грамотных IT-кадрах. Halyk Bank, по словам Шаяхметовой, борется за специалистов не только на казахстанском рынке, но и за его пределами. Соотношение IT-специалистов по отношению к общей численности штата растёт и достигает более 10%, отметила глава банка.

О потребности банковского сектора в IT-специалистах говорил и основатель Freedom Holding Corp Тимур Турлов. Он заявил, в последние годы регуляторы во всем мире требуют от финансовой системы выполнения неспецифичных функций, к примеру, финансового контроля. Поэтому сейчас финансовому сектору требуется в два раза больше IT-специалистов, чем раньше.

Как регулировать ИИ в финансовом секторе

Говоря о цифровизации банковского сектора Умут Шаяхметова подчеркнула, что по сравнению с другими компаниями в области развития технологий, у банков нет преимуществ. Она отметила, что тут важна роль регулятора — не создавая финансовые риски в банковском секторе дать им возможность более быстрого развития и адаптации. Однако, по её мнению, слишком жесткое регулирование, в частности, планируемый консолидированный контроль регулятора (требования к капиталу, ликвидности, системам управления рисками) может препятствовать инвестированию и развитию стартапов.

«Очень сложно получить разрешение вкладываться в околофинансовую сферу. Это приводит к тому, что из-за зарегулированности сектора он становится не таким выгодным для инвестирования. Есть антибанковская риторика в целом в стране — банки такие-сякие, надо дивиденды, налоги зарегулировать. В таком случае надеяться, что сюда придут иностранные банки, которые будут вкладывать в такое регулирование, немного наивно», – считает Шаяхметова.

Она выразила мнение, что количество банков, наоборот, будет сокращаться. Они будут отходить от сложного капиталоемкого, зарегулированного, жесткого бизнеса в более понятные направления. Корпоративное регулирование, по словам Шаяхметовой должно быть прозрачным и взвешенным.

В свою очередь, заместитель председателя Нацбанка Берик Шолпанкулов заявил, что для внедрения ИИ в финансовую систему необходимо создавать рабочие группы и вкладывать большие инвестиции для разработок.

«Нам необходимо вести исследование ИИ, мы понимаем, что это капиталоемкие затраты. Нужно делать рабочие группы по исследованию и разработкам. Нужно регулировать ИИ, чтобы он служил во благо, а не навредил. Но главный подход – это открытость и доступность этих решений. Она не должна остаться в одних руках. Все ИИ, которые будут разрабатываться, будут доступны рынку, мы как регуляторы будем такое требование выставлять, чтобы не было искажения конкуренции на финрынке», – отметил он.

Глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова считает, что ужесточение банковского сектора может повысить рейтинг BICRA. После этого можно будет наблюдать «существенное изменение» в оценке, и что будет способствовать привлечению новых инвестиций в банковский сектор и развитию финансовой системы.

Также в работе АРРФР будет использоваться ИИ, для этого создано специальное подразделение, добавила Мадина Абылкасымова.

На Конгрессе обсуждались киберустойчивость финансового сектора и роль инноваций в глобальном изменении финансовых рынков. Также участники мероприятия рассмотрели вопросы реализации денежно-кредитной политики в текущих условиях, макроэкономической стабильности и фискальной дисциплины.