В конце апреля Банка России снова снизил ключевую ставку. Теперь этом показатель составляет 14,5 процентов. Естественной реакцией банковского сектора на решение регулятора станет снижение доходности финансовых инструментов. Эксперты портала «Финуслуги» рассказали, что же россиянам делать со своими накоплениями, сообщает KONKURENT.RU.

Сейчас самыми простыми и понятными вариантами сохранения средств простых граждан являются накопительные счета и банковские вклады. На первый взгляд может показаться, что эти два инструмента одинаковы. Однако это не так – они имеют ряд принципиальных отличий.

Классический банковский вклад — это способ гарантировать себе стабильный доход, несмотря на штормы в экономике. Владелец накоплений передает банку сумму на фиксированный период (от месяца до нескольких лет), а банк обязуется выплатить оговоренный процент.

Плюсы майского вклада в 2026 г.

Стабильность. Что бы ни случилось со ставкой ЦБ, процент в договоре останется неизменным.

Дисциплина. Отсутствие возможности лёгкого снятия денег убережет от спонтанных трат.

Максимальная выгода. На дистанции от полугода вклады сейчас выглядят привлекательнее других инструментов.

Но кроме плюсов есть и риски. Главный из них – обнуление дохода. Если владелец накоплений зеберет деньги раньше срока, банк обнулит накопленные проценты (обычно оставляя лишь 0,01 процента).

Накопительный счёт — это современная альтернатива «подматрасным» накоплениям. Владелец средств может свободно распоряжаться деньгами: вносить и снимать их в любой день.

При этом такой инструмент обладает рядом преимуществ и недостатков

Плавающий процент. Банк может снизить ставку по счету вслед за ЦБ в любой момент.

Игра на «приветствии». Многие банки предлагают повышенный процент для новых клиентов на первые 2–3 месяца. Это отличный способ получить доходность выше рыночного вклада на коротком отрезке.

Ликвидность. «Подушка безопасности» всегда под рукой без риска потери уже начисленных процентов.

Стратегия инвестора в мае 2026: что выбрать?

Принимать решение нужно, исходя из собственных планов на ближайший год. Так, если цель — пассивный доход на долгий срок, то оптимальным вариантом станет вклад на 6–12 месяцев. Сейчас это «золотая середина». Вкладчик фиксирует около 13–14 процентов годовых, защищая себя от дальнейшего снижения ставок, которое прогнозирует ЦБ.

Короткие вклады — на от 1 до 3 месяца — могут предлагать чуть больший процент, но при их пролонгации летом условия наверняка будут хуже.

Если владелец средств хочет копить на крупную покупку — отпуск, взнос за авто – то лучше использовать накопительный счёт. Он позволит регулярно докладывать свободные средства и забрать их ровно в тот момент, когда они понадобятся.

Самый надёжный сегодня — комбинированный метод. Большую часть — например, 70 процентов средств – можно разместить на среднесрочном вкладе, «застолбив» ставку. Остальные 30 процентов держать на накопительном счёте для текущих нужд и экстренных случаев.

Эксперты рекомендуют не ждать начала июня. Как правило, банки корректируют свои линейки вкладов в течение 1-2 недель после заседания ЦБ. В мае 2026 г. ещё можно найти предложения с доходностью, превышающей текущую ключевую ставку за счёт спецпредложений, но это окно возможностей стремительно закрывается.